Dólares abajo del colchón ¿inversión o costumbre?

Enterate acá si ahorrar en dólares abajo del colchón es beneficioso para tu futuro

Nuevamente nos reencontramos para tocar un tema que es reiterado y está muy arraigado en nuestra cultura Argenta, el dólar. Es sabido que todo el que puede ahorrar en esta tierra lo hace en dólares, muchos de nosotros lo primero que hacemos con el sueldo es comprar dólares de manera directa y automatizada, incluso en mercados ilegales. Esto es tan así que la Argentina es el segundo país con más dólares per capita del mundo después de Estados Unidos que es el lugar donde los fabrican.  La idea hoy es analizar esa sistemática y pensar si realmente nos sirve a futuro. ¿Estamos invirtiendo al ahorrar dólares abajo de un colchón o en una media? ¿Es sustentable a largo plazo? La respuesta a estas preguntas es no.

Vayamos primero a explicar algo muy simple, sin detenernos en detalles históricos para no ser aburridos: el causal del ahorro en dólares es la debilidad de nuestra moneda, condicionada por devaluaciones constantes a lo largo de los distintos periodos. En el año 2001, 1 dólar tenia el valor de 1 peso, mientras que hoy, 20 años después 1 dólar vale aproximadamente 160 pesos. Esto equivale a una perdida de poder adquisitivo de 160 veces. Imagínense el siguiente escenario: una persona ahorrando 10.000 pesos en 2001, en esa época 10.000 dólares, guardándolos en una caja fuerte, una media, un colchón, atrás de un enchufe, un cajón, etc ¿Qué podría comprar hoy con esos 10.000 pesos? Queda muy claro y es muy evidente con el peso, pero ¿con el dólar pasará algo similar? 

Primero hay que repasar dos conceptos claves: devaluación e inflación. Los que nacimos en este país, conocemos perfecto la diferencia dado que estamos acostumbrados a ambas. La inflación es el aumento desordenado de precios de gran parte de bienes y servicios que se comercian en un país. Es sabido que Argentina es un país inflacionario, no analizaremos en la presente nota las causas de esto, pero creo que todos nuestros lectores y lectoras conocen perfectamente este fenómeno ya que lo sufren día a día. El concepto de devaluación es más sencillo y es la pérdida de valor de una moneda o cualquier otra cosa. Ejemplo: luego de perder el partido, la imagen del equipo X quedó devaluada. 

En Argentina se juntan estos dos fenómenos constantemente alternando periodos, la inflación suele ser sostenida con picos mientras que la devaluación suele ser más evidente en los periodos postelectorales, muchas veces con épocas de atraso cambiario en los años impares (pre-electorales). Hasta acá lo básico y aburrido, las cosas que ya sabemos. 

Lo curioso es que si bien Estados Unidos es un país estable económicamente hablando, también posee inflación y su moneda se devalúa. Aunque lejos de los números que manejamos por estos lares, la inflación media de Estados Unidos en los últimos 20 años rondó el 2%. Esto se asocia a una devaluación de la moneda americana, que es la misma que muchos guardan en colchones. Por lo tanto, el costo anual promedio de guardar tu dinero en dólares en algún lugar sin invertirlo es de 2% anual. Recordemos que así como el interés compuesto al invertir es acumulativo, el interés compuesto al no invertir también es acumulativo, por lo que es falso decir que si 2% es la media mensual, en 5 años perderemos el 10%.

Imagínense si pusiéramos ese dinero ahorrado (o una parte importante del mismo) a “trabajar” a un interés de 8% anual en dólares, el cual es posible con instrumentos como stablecoins, obligaciones negociables (ON), ETF del S&P500, acciones preferenciales, etc. En el caso de contar con un ahorro de U$S 10.000 e invertirlo a una tasa de interés anual de 8% durante 10 años, contaríamos al final del periodo con un capital de U$S 21589. Repasemos un poco por si no quedo claro: la diferencia entre la persona que guardó sus dólares en una caja de zapatos en comparación al que invirtió sabiamente luego de 10 años en base al ejemplo que dimos es del DOBLE. 

Muchos se ampararan en que al guardar dólares, con el paso del tiempo pueden comprar más pesos, entonces ganaron. Esto es real, pero los dólares que tendrán serán los mismos, no habrán ganado realmente sino que podrán adquirir más moneda local únicamente. Pero piensen que invirtiendo este dinero podrían haber adquirido mucha más moneda local.

Que no se mal interprete, desde este espacio fomentamos que se invierta en moneda dura o en pesos atado al dólar (muchas inversiones que ya hemos visto poseen esta característica, para lo que no lo recuerdan dejamos el link acá). Pero es clave no quedarnos solo con esto, con lo que hacían nuestros abuelos o padres. Los tiempos han cambiado, cada vez es más fácil invertir y usar recetas viejas para los tiempos actuales puede no ser el mejor camino para llegar al futuro, que pronto va llegando.

Por esto es que creemos que la educación y planificación financiera es tan importante, de esto depende gran parte de tu futuro económico. 

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